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事實上，當消費者申請信貸產品（例如信用卡、個人貸款、樓宇按揭等等），金融信貸機構一般會索取個人信貸報告作參考，即屬「硬性查詢」，查詢記錄會被紀錄在信貸報告長達兩年，如果頻繁查詢有機會對個人信貸評分產生負面影響。不過，如果消費者經應用程式自行查閱信貸評分及報告，就屬於「軟性查詢」，對個人信貸評分並沒有影響。
評分準則包括客戶的還款紀錄、債務總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶數量和種類、新開立信貸帳戶等。當中還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它反映了客戶的理財方式，是否曾經逾期還款等。
在申請任何形式的貸款時，信貸評級都是一個非常重要的因素。信貸評級是衡量借款人信用狀況的指標，信貸評級不佳會直接影響金融機構對借款人的審核結果，引致較高貸款利率及還款條件，甚至有可能遭到金融機構拒絕申請。對於希望獲得理想貸款的借款人來說，了解信貸評級的重要性，並採取積極措施提高自身的信用評分都是至關重要的。
銀行和財務公司在審批申請時，會向評級機構查閱申請者的信貸報告，而每次查詢都會留下硬性查詢記錄。當消費者在短時間內申請多張信用卡和信貸產品，會留下過多的報告查詢次數，有機會被財務機構視為財政不穩，影響信貸評級。
另外，袋鼠金融要提醒有申辦學貸的族群，如果只有學貸的貸款紀錄，也算是信用資料不足，學生貸款屬於政府專案貸款，由於其性質特殊，並不算是真正的信用往來，信用評分就會是「此次暫時無法評分」喔！
如果你已經有唔少不良信貸紀錄，例如逾期還款或者拖欠卡數，甚至你根本唔知自己的信貸評分。在申請私人貸款時，要記住以下幾個貼士：
環聯調查揭示監察個人信貸報告的香港消費者持續增加 藉以尋求新信貸及更好地管理債務
經初步估算，客人收入減去外債絕對能夠通過壓力測試。不過由於手上資料有限，儘管客人完完整整披露自己的財務狀況，亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。
信貸組合及賬戶數目：信貸組合即消費者所擁有不同類型的信貸，如信用卡、私人貸款及按揭等。信貸組合以至擁有的賬戶數目，均可影響消費者的個人信貸評分。
信貸評級除了影響信用卡批核與否以外，還會影響貸款和按揭的審批、獲批額度和利率。擁有良好信貸評級代表消費者有穩建的信貸習慣，長遠或對求職和移民都有影響。
諾華信貸評分透過專業的數據統計分析技術計算而成，把複雜的信貸資料轉化成簡易分數，從而方便消費者審視個人信貸狀況。
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申請信用卡時，發卡機構會查閱申請人的信貸報告。信貸評級的申請人不一定獲批信用卡。 二手筍盤